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防范金融风险 远离非法集资

  • 发布时间:2020-06-02
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远离非法集资,拒绝高利诱惑。天上不会掉馅饼,一夜暴富是陷阱。珍惜自己的血汗钱,保卫父母的养老钱,守住子女的读书钱。非法集资不受法律保护,参与非法集资活动风险自担。近期外地出现“消费返利”“免费穿衣”“会员卡”“养老服务”等新型非法集资,请广大群众提高鉴别力,擦亮眼睛,加强甄别,谨防上当受骗,远离非法集资。

一、什么是非法集资

非法集资是指法人、其他组织或个人未经国家法定机关批准,向社会公众(包括单位和个人)募集资金并承诺在一定期限内以货币、实物或其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。主要有以下四个方面基本特征:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传,向社会不特定对象(社会公众)筹集资金等;三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。四是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与受害者签订相关合同,伪装成正常的生产经营活动。

二、非法集资的常见手段

1、承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利、“消费返利”等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始时按时足额兑现先期投入者的本息,然后拆东墙补西墙,用后来集资人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,卷款潜逃。

2、虚构或夸大投资项目。不法分子有的以种植芦荟、冬虫夏草,养殖蚂蚁、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返租、消费返利等方式,承诺高额固定收益,吸收公众存款。

3、混淆投资理财概念。不法分子利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,假借委托理财名义,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。

4、以虚假宣传造势。不法分子往往采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人出席活动、作广告,赠送精美礼品等手段加大宣传,骗取群众信任。

5、利用亲情诱骗。利用亲戚、朋友、同乡、战友等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有的以“消费返利”诱惑人受骗;有些参与传销人员,利用传销式的洗脑,诱惑公众参与投资。

6、利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,卷款潜逃。

三、如何识别非法集资

识别非法集资,要注意以下四个方面:

1、认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2、正确识别非法集资活动。主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是内藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入资金及相关利益不受法律保护。因此,一定要认真识别,谨慎投资。

四、如何有效防范非法集资

(一)如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:

1、以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

(二)投资理财注意事项:

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。

2、不被小礼品打动,不接受“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。